“还有两个月就散伙，退休老头老太已经开始打听明年涨不涨。”

别笑，他们真敢问。社保局大厅里，有人把2025年的日历撕得只剩最后两页，就等着工作人员一句准话。工作人员只能回以礼貌微笑：文件没下发，但账上的钱够发，也大概率够涨。

账在哪？人社部刚晒完十四五成绩单：社保卡13.9亿张，养老保险参保10.72亿人，收支69.27万亿元，结余9.81万亿元。听上去像天文数字，换算成通俗说法就是：平均每人账户里躺着近万元“存款”，够发一阵子的。

有了底气，明年继续涨就顺理成章。业内普遍猜涨幅不会高过去年，但“22连涨”这个名头大概率保住。真正让人竖耳朵的，是谁能涨得更多。

第一类是工龄长的。养老金公式里“多缴多得”四个字不是贴墙上好看的，每多缴一年，基数就往上蹭一点，退休时核定金额就多一块。延迟退休政策落地后，再干几个月，工龄蹭到下一个区间，明年挂钩调整时单价跟着抬高，涨得当然欢。

有人掰着指头算：原本30年工龄，延迟半年退休，工龄落在30—35年区间，单价从2元跳到2.5元，每月多涨十几块，一年就多出一顿火锅钱。听着不多，可别忘了这是年年都有的“被动收入”，活得越久领得越久。

第二类是年纪大的。倾斜调整里最显眼的就是高龄档。2024年人均预期寿命79岁，北京上海已经破80，医疗账单水涨船高，养老金不给他们多加一点，说不过去。今年整体涨幅缩了1%，定额、挂钩都缩水，唯独高龄倾斜几乎没动，信号再明显不过：年纪越大，国家越心疼。

有人担心明年倾斜门槛会不会抬高，比如从70岁提到75岁。目前没吹风，业内倾向维持原样，毕竟让80岁老人再跑去社区开证明太折腾，基层也怕投诉。

第三类是养老金低的。别看他们基数小，涨起来反而百分比高。今年企业退休人均3162元，比2012年的1686元几乎翻倍，可跟机关事业单位一比，差距还在。为了慢慢抹平，调整公式里悄悄给低收入者多拧了几圈螺丝：工龄长但基数低的，涨得更快；基数实在太低的，直接拉满平均涨幅。

举个简单算式：老李工龄40年，月领2500元；老王工龄20年，月领6000元。假设明年总体涨2%，老李实际能拿到3%甚至3.5%，老王可能只有1.8%。金额上老王还是多，但比例上老李赢了，心理也舒坦。

有人嘀咕，低收入群体基数小，再倾斜也追不上。可别忘了，养老金是终身制，每年多涨一个百分点，20年后差距就能缩小一大截。国家不急于一夕填坑，用时间换空间更稳。

再说点接地气的。社区里流传“工龄差一年，每月差十块”，真不是段子。隔壁刘阿姨去年刚蹭到35年档，今年每月比去年多涨18元，她把这18块固定买鸡蛋，一年白捡200多个。她说：“鸡蛋会涨价，这18块不会变，越活越赚。”

延迟退休政策刚落地，有人欢喜有人愁。愁的是多干半年好累，喜的是养老金也跟着水涨船高。其实政策写得明白：延迟期间继续缴费，个人账户继续进钱，退休时重新核定，多出来的月份按整年算工龄。等于国家送了你一段“免费”工龄，明年调整时一并兑现。

高龄倾斜也不是简单“加钱”两个字。很多地方把高龄补贴和老年医保报销比例捆绑，养老金多涨几十块，医保门槛费再降几百，里外里一年省下一部手机钱。老人们精着呢，早算过账。

低收入群体也不用担心被“平均”。今年的调整公式里藏着一条隐形规则：如果个人涨幅低于平均值，系统会自动补差。听上去像手机套餐流量月底清零前的提速包，悄悄给你补上，不宣传但真到账。

有人好奇，社保基金结余9.81万亿，够发多久？按2023年支出规模粗算，就算一分钱不收也能撑将近两年。更何况每年都有新参保的年轻人往里续命，池子水位不降反升。

再放眼国际，隔壁邻国养老金已多年没涨，咱这边年年涨，虽然幅度不大，但贵在持久。老人们爱拿这事夸：“别嫌涨得少，隔壁连蚊子腿都没得啃。”

回到最初的问题：明年涨不涨？大概率涨，22连跑不掉；谁涨得更多？工龄长、年纪大、收入低的三类人先笑。至于具体数字，还得等文件落地，但方向不会变。

算账算到最后，发现最划算的活法就是：早点参保、别断缴、能延迟就延迟、活得够久。国家已经把规则写得明明白白，剩下就看谁熬得住。

涨不涨？涨。给谁多？你猜。反正我先把医保卡绑好，坐等短信到账。

明年你的养老金能多几块？留言说说看。